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个人外汇业务 跨境汇款

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唐杰：目前很多人在便利额度内购汇汇出，因收款人收款次数超4次，或汇款人汇款次数超4次，或汇款金额、收款金额累计超一定金额，自助渠道无法汇出，需要到柜台进行尽职调查才能汇出，客户经常问为什么这样？要银行提供文件，能否提供这方面文件支持？

答：《个人外汇管理办法》及实施细则均规定了个人不得以分拆等方式逃避限额监管。银行从自身风险控制出发，对涉嫌分拆交易的业务应通过落实内控措施，加强真实性审核。

Stephanie：今天遇到一个客户中国居民甲来银行办理收款入账并打算办理结汇业务。该笔外汇为50000美元落地业务。该笔外汇的汇款人是中国境内的公司并且汇款地址为中国北京，收款人是中国居民甲。但是，客户甲出具了本人身份证和该汇款公司与乙签订的雇佣劳动合同，甲是乙的母亲。客户甲能出具居民户口本证明母子关系。客户甲说明办理外汇的原因为：其儿子乙在国外，无法办理外汇，所以公司将外汇50000美元的工资汇到甲账户，由母亲作为收款人办理收款入账并后续办理结汇业务。请问：这个业务能办理么？需要收款人提供什么材料？

答：不能办理。如果乙的身份为非居民，其与境内公司存在雇佣关系，而乙又是在境外，境内公司可以支付外汇给乙在境外的账户，乙可以赡养费名义从境外汇款给其母亲，银行可以办理入账等手续。

如果乙为居民，其与境内公司存在劳动雇佣关系，无论是否在境内，境内公司只能以人民币方式向其支付工资。

Kikibear：请问境内个人外汇储蓄账户可以收取网站广告投放的佣金吗？

答：个人外汇储蓄账户的收支范围为经常项目非经营性外汇收支，同时，为支持跨境电商等新业态发展，对于经常项目项下小额、零星的贸易结售汇，也可以在个人年度便利化额度内通过个人外汇储蓄账户办理。因此，需具体看问题中佣金是否符合上述情形，如果符合，可通过个人外汇储蓄账户收结汇。

周大路：请教一下，深加工结转收汇需要审核哪些材料？对于该笔业务下的报关单审核有什么要求？现在深加工结转依据哪些法规要求？

答：深加工结转项下境内收付款按照《货物贸易外汇管理指引》（汇发﹝2018﹞38号）及其《实施细则》进行管理。银行根据企业名录状态和真实性审核要求审核材料办理业务，银行可以要求企业提供进出口合同和深加工结转报关单。

骆骆：境外公司给境内个人汇款用途为律师费，是否可以入账？

答：由银行把握交易的真实性和合法性。

妮：生活费应该申报哪个编码？

答：该问题教笼统，需根据不同情况进行申报。如境内居民因公出差生活费，应申报在“223010服务贸易-旅行-公务及商务旅行”项下；如在境外居留时间超过一年的生活费，应申报在“223022服务贸易-旅行-私人旅行-留学及教育相关旅行（一年以上）”项下；如境外居留时间不超过一年（含一年）的生活费，应申报在“223023服务贸易-旅行-私人旅行-留学及教育相关旅行（一年及一年以下）”项下…

依梦千寒：请问台湾居民到境内购房需要提供哪些材料？银行需做哪些操作？客户是否需要到外汇局事先备案？

答：台湾居民到境内购房应按照《资本项目外汇业务操作指引（2017版）》6.24条的有关规定直接在银行办理手续，所需材料如下：1.境外机构设立的境内分支、代表机构提供有效注册登记证明；港澳居民提供《港澳居民往来内地通行证》、台湾居民提供《台湾居民来往大陆通行证》、华侨提供侨务部门出具的认定证明、其他境外个人提供护照等有效身份证明。2.商品房销售合同或预售合同。3.房地产主管部门出具的该非居民在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明（购买现房及二手房的，应提供房地产主管部门出具的相关产权登记证明文件）。4.如委托他人办理，应提供经公证的授权委托书及受托人的有效身份证明。

Amy：境内个人可以向境外机构汇款用于捐赠吗？

答：《国家外汇管理局关于境内机构捐赠外汇管理有关问题的通知》（汇发[2009]63号）规定：境内企业接受或向境外盈利性机构或个人捐赠，按照跨境投资、对外债权债务有关规定办理，没有对境内个人与境外机构或境外个人之间的捐赠做出明确规定，且按照《捐赠法》的有关规定，只有明确用于公益的资金才可以定性为捐赠。境内个人向境外机构的汇款如果不能确定为公益用途，则境内个人不能以捐赠名义汇出该项资金。由于捐赠项下的相关规定尚存在需要完善的地方，如遇个案事项请商当地外汇局解决。

顏：个体工商户开立的外汇结算账户，可以直接收服务贸易项下(如民宿预定支付的住宿费)的外汇吗？

答：需根据个体工商户开户时提供的营业执照与该民宿是否一致等情况具体确定。

顏：个人开民宿，挂在境外平台给外国人预定房间，预定产生的住宿费由平台汇进来给个人。需要开立什么账户？银行办理此类业务如何审核？

答：按境内不得以外币计价结算的原则，国内民宿的住宿费一般也应收取人民币。特殊情况下需预收外币的，由银行进行真实性和合法性审核。

新北支行_周敏：个人外汇国外汇入，姓与名拼音与国内汉语拼音顺序相反，能否入账？

答：如果是境内个人，个人收入能否入账主要根据外汇资金来源的真实性和合法性判断。

韦韦韦小宝：企业已注销，但是其境内资产变现账户及资本金账户还有余额，请问企业可以用该余额直接作为企业清算款汇出境外给原股东吗？

答：问题提的不是很清楚，这里假设一下：如果该企业开过外汇资本金账户，那么这个企业可能是外商投资企业。外商投资企业注销时，应该履行法定的清算手续，经过清算审计后确定剩余财产，按股权比例将剩余财产进行分配，按规定在注册地银行办理外汇注销登记后，属于外国投资者的财产可以汇给外方股东。

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