基金定投,能赚钱吗?

基金定投不是一种新的金融产品,而是基金投资的一种方式,和大家熟悉的“一笔”认(申)购完全不冲突。定期定额是“分批”买,“坚持”买,“择时”卖的中长期投资方式,并且,适合大部分的投资者。

基金定投是一个被说烂的话题,我经常写关于定投的文章,有不少人问,定投真的赚钱吗?

定投想要赚到钱,有几个前提条件:选择靠谱的基金、定期检视基金、坚持到底、学会止盈。

01

选择不靠谱的基金

股市有一个规律,就是七亏二平一赚,也就是说在这个市场上,绝大多数人是要亏钱的。

对于定投的基金来说,选择不靠谱的基金首当其冲。

很多人喜欢追逐热门排行榜基金,有些平台也经常推送排行榜,但这样的基金并不一定靠谱?

为什么呢?

一般来说,某一阶段涨幅较多的基金,可能踩中某些热门板块或者概念股,这样的基金业绩持续性,本身就存在疑问。

而且,国内基金市场有一个冠军魔咒的讲法,一般来说每年热门排行榜前几名的基金,次年业绩都不太好。

因此,我一般推荐小白定投指数基金,透明度高、永续性、仓位高,关键是成本费非常低。

如果选择不靠谱的基金定投,想拿到好收益几乎不可能。

02

追涨杀跌

为什么要追涨杀跌呢?

有些平台会不断推送排行榜基金,目的是让你追涨上车,感觉再不上车,就赚不到的样子。

结果是一旦交易频繁,你就会在无形中贡献不少费用,这些费用是基金的重要收入。

就像某些僵尸基金,僵而不死,虽然业绩很差,但基金公司通过管理费活得不错,但这是对投资者的伤害。

某些趋势交易的基金策略,比如二八策略,实际上震荡时期会频繁交易,交易成本走高,吃掉不少成本。

这些看似隐形的成本,一点点蚕食盈利。

反而那些拿得住的人,最后能取得不错的收益,因为你择时、选基金不一定靠谱,亏损往往是大概率事件。

03

定投中途停止

我们都知道,定投想要赚到钱,核心是摊平成本,但是想要摊平成本需要你,不断在低位买入,拉你的持有成本。

在熊市这种逆人性的操作,大多数人往往坚持不下来,因为不断的买入亏损越来越多,无法忍受亏损选择中途停止。

当然,还有一些人会在中途,因为对资金没有做好充分的规划,中途急用钱导致定投计划暂停。从而导致未来牛市的赚钱。

04

定投未能及时止盈

我们定投讲求止盈不止损,尤其是在前期捡筹码的时候,因为定投本身就是一个相对较长的周期,周期较长的会5-7年。

随着时间越来越长,定投会出现钝化现象,投入本金越多,摊平成本的作用不断下降,市场一波动损失却很大。

这个时候就需要注意止盈,及时落袋为安,一方面避免定投钝化,另一方面可以确定受益,避免市场回调收益回吐。

上边我们提到几个定投不赚钱的坑,只要避免这几个坑,你的定投计划也会赚到钱。

目前我国的经济基数已经很大,今年的GDP增速目标是6-6.5%,现在的M2(广义货币供应)的增速降下降到8%,一年期银行理财4-5%,靠基金定投发财不现实,可基本是能跑赢大市的。

对于经典的定投,进入熊市开始投(如最高点下跌20%进入的技术性熊市,指数进入低估等),之后一直坚持,等到牛市按照既定的策略退出的话,实现超过10%的年化收益率是轻松的;再加上低估值品种轮换定投、越跌越买的不定额定投等策略,实现15%的年化收益率也是可能的。

但是,前提是有“合理的策略、严格的执行和良好的心态”,这些反人性的东西,只有在经历过一轮牛熊市、盈利和亏损、贪婪和恐惧之后,自己的投资意识才能有所升华,在下一轮牛熊市实现更多的收益。

任何投资,都是买入、持有和卖出。基金定投,买入不用择时,持有不用动脑,卖出等待牛市,已经是大道至简,极简化了,再不赚钱,就是人性作怪了,但这也是所有投资最大的敌人!

 

 

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