中国外汇局警告投资境外保险

针对境内居民去香港买保险的现象,中国外汇管理官员日前发出警告,称外汇管理政策尚未对境外购买人寿和投资返还分红类保险开放。

去年人民币意外贬值后,大陆居民购买香港保险产品的热情高涨。香港保险业监理处公布的数据显示,2015年向内地访客发出的新保单保费为316亿港元,较2014年增长近三成,已占香港个人保险业务总新保单保费的24.2%。

中国国家外汇管理局综合司司长王允贵周二在例行新闻发布会上表示,对于境内居民购买个人的人身意外险、疾病保险等服务贸易类交易,外汇管理政策是允许和支持的;但对于境外购买人寿和投资返还分红类保险这两类属于金融和资本项下的交易,目前法规上未明确允许、外汇管理政策尚未开放。

“目前资本项目可兑换正在有序推进过程中,有关的机构和个人在操作这种属于未开放的境外保险类产品,我们认为是存在大量风险的,”王允贵补充说,中国银联今年1月份在境外调查过程中发现,有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策。

支付限制

人民币汇率波动增加及贬值预期持续存在,正在改变中国百姓的资产配置习惯。面对中国并未完全开放的资本项目外汇管制,个人、机构投资者趋向本外币、境内外多元化配置的需求,往往通过各种渠道或直接、或绕道的进出,而购买境外保险便是其中一个缩影。

三菱东京日联银行(中国)首席金融市场分析师李刘阳在采访中指出,由于资本账户下个人境外投资项目尚未开放,个人到境外购买投资类保险需要向外管局报备,而购买经常账户服务贸易项下的消费类险种则没有这些麻烦,所以投资类保险一般也都报在经常项目下、绕开资本项目管理,此类资金的流动也相应的体现在服务贸易的旅游项目之下。

伴随着中国居民境外游火爆程度的提升,以及境外消费的水涨船高,旅游项逆差也已经成为经常账户中最大的逆差项。今年1月,旅游项逆差达207亿美元,同比扩大了53%;其中显示出境游相关资金流出的“借方”项较去年同期增长近60%至298亿美元。

中国外汇局警告投资境外保险

中国监管部门已对此类处于灰色地带的资金交易加强管控。据彭博所见的保险公司发给代理商的通知,3月12日起中国央行禁止境内居民通过跨境电子支付购买人寿保险和投资性产品。通知显示,购买人身意外保险、医疗保险、交通运输保险等产品,单笔支付金额不可超过3万元人民币。

今年1月,中国银联针对收单机构规避外汇管理的做法,要求严格执行境内居民个人到境外买属于服务贸易项下的保险类产品,等值5000美元的限额规定。

跨境投资需求

中国的8.11汇改刺激了从企业到个人的资产负债配置大调整。相较于企业增加对冲、外币负债本币化等趋势,个人投资者的跨境投资需求也刺激了相关行业的发展。

李奕达是河南洛阳一家经营第三方理财的财富管理公司的负责人,该公司去年12月刚刚在当地注册成立,其主营业务之一就是向当地高净值人群推广香港的外资公司保险产品,主要包括友邦、保诚等。

他在接受彭博采访时候称,推介客户赴港购买保险产品占了公司总业务量的七成,而理财类和储蓄类保险产品最受当地客户欢迎。公司成立至今约三个月的时间,公司客户拓至110位,所签保单总金额超过一亿元人民币。

李奕达表示,内地三四线城市有不少隐形富豪,由于当地缺乏有信誉的投资产品和保险产品,加上人民币贬值预期强烈,他们在四处寻求可靠的境外投资渠道。对这些投资者来说,最为卖座的产品来自信誉较高的大型外资保险公司,其提供的储蓄性保险产品保额大小合适,年化收益率介乎7%至8%,其中4%为保证收益。

对于个人赴港投资保险的行为,王允贵表示,在资本流出项下,个别人通过一些机构到境外去旅行的过程中买了一些属于人寿险或者是投资分红险,这有些是有跨境资产摆布的需要,并不完全和资本流出的压力相等同。

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